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非法集资——身边的陷阱

时间:2020/6/30 18:39:13   姓名:[news:p_name]   点击:

 

作者:胡晔    来源:中国银行保险报网

□胡晔


“远离非法集资,拒绝高利诱惑”,“珍惜一生血汗,远离非法集资”……,这些标语每个人肯定都很熟悉,这段时间街上各大LED上宣传标语都有类似的内容。大家肯定都觉得距离自己很遥远,但其实它就在我们身边。


参与非法集资,存款被冻结


一天,50岁左右的王阿姨走进××银行××支行,转存她名下的定期一本通的两笔定期,查询得知是冻结状态无法取出后在大厅大哭大闹,工作人员赶紧上前了解情况。原来其经熟人介绍,在银行外购买了一款“高收益的理财”,收益可以达到15%-20%,远高于银行收益。她抱着试一试的态度,投入了5万元,收益不少。于是,她心动了,说动其母亲、亲朋好友陆续投入近50万元,还额外获得了一些奖励。


随着国家不断对非法集资的深入宣传,慢慢的,王阿姨感觉投资的理财好像有些问题,不是银行的理财,而且理财公司的客户经理最近也不怎么联系。思索之下,她立即撤回了10万元资金,加上自己的其他存款共38万元在××银行××支行存了三年和一年两笔定期。可后来的事情,急转直下,让她承受不了。理财公司突然彻底联系不上了,自己还有5万元没有回来。之前经她介绍购买理财的亲朋好友不断上门讨要资金、讨要说法。她也被公安机关通知需要配合调查。调查过程中得知自己虽然只有5万元没有要回来,但是攒了一辈子的存在银行的38万元由于参与非法集资被公安机关冻结,尚未取出。其实王阿姨根本不是组织者,也是受害人之一,但是由于发展了下线参与,受到牵连,案子暂未侦破,她名下的存款都被冻结。截至2020年5月,其存款一直被续冻。


警惕多种形式的非法集资


近几年非法集资也是长了多张面孔,普通老百姓可能难以分清到底什么是非法集资,以下几种就是目前非法集资的几种常见表现形式:


一是高息借贷。高利贷天生具有一种魔力。因为容易获得,在资金饥渴状态下的企业主往往失去理性判断,铤而走险;而超高的利率也会助长放贷者侥幸的心理,以为可以日进斗金。然而,“借新钱还旧钱”的游戏终究是一条不归路。


二是虚拟项目,高额“钱”景化为乌有。“高额回报”这个诱饵,是非法集资者屡试不爽的“绝招”。借项目开发、项目投资等名义,通过入股分红、发行或变相发行股票等权利凭证或通过售卖权益份额、签订持股协议等方式,进行非法集资。许多人将自己的血汗钱投进了所谓的“项目”。结果,等待投资人的不是高额回报,而是集资款化为乌有的消息。


三是股权转让,原始股的诱惑。作为普通大众,往往不熟悉股权转让的具体运作方式,这就给了非法集资者可乘之机。他们未经国家主管部门批准,擅自发行股票、公司/企业债券,从事非法股权转让活动,诱骗投资者上当受骗。股票的发行受现行法律的严格规制,非经合法程序取得的股票对投资者来说只是废纸一张。


四是网络传销害人害己。以网络传销的手段进行非法集资即不法分子通过传销组织发展下线,募集资金。主要传播途径为通过境外服务器开办网站,并由传销组织的骨干成员向下逐层发展线下成员来进行非法集资。与传统意义上的传销活动相比,网络传销传播更快、涉及范围更广、欺骗性更大、危害更大。


五是互联网时代,利用P2P之名实施非法集资。作为互联网金融产业的代表性产物,P2P网络借贷平台发展迅猛。据统计,截至2017年6月,我国P2P网贷平台数已达5909家,尚在运营的平台只剩下2114家。与此同时,我国P2P网络借贷平台非法吸收公众存款风险频发,给我国的互联网金融发展与金融秩序造成了诸多的负面影响。在P2P网络借贷平台投资理财还需擦亮双眼,作为广大群众,一定要了解网络借贷经营者所必须坚守4条红线:一是平台的中介性质;二是平台本身不得提供担保;三是不得将归集资金搞资金池;四是不得非法吸收公众资金。


六招防被骗


非法集资通常采用合法形式掩盖非法目的,具有一定的诱惑性和欺骗性,面对非法集资的陷阱,还请大家谨记以下六招:


防骗第一招:戒除贪婪的心理。加强心理防线,不要贪图小利,不相信一夜暴富。


防骗第二招:抵制虚荣心理。不要爱慕虚荣,不因盲目追求他人的赞美、认可或爱面子而落入骗子的陷阱。


防骗第三招:加强警戒心理。遇事保持冷静,多调查、多思考,对陌生人不轻信、不盲从,个人信息要保密。


防骗第四招:正规途径办事。多从可靠的渠道接触信息,办事通过正规途径,不抱侥幸、走捷径的心理。


防骗第五招:常与亲友沟通。遇事不急于决策,不固执己见,多征求亲友意见,常与亲友沟通和交流。


防骗第六招:讲科学勤学习。心态乐观、积极,科学养生,不迷信;多读书看报,开阔视野,提高防骗能力。


(作者单位:交通银行陕西省分行)


 

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